TƯ VẤN CÁC GÓI VAY NGÂN HÀNG VIB

Vay thế chấp ngân hàng là gì? Tất tần tật những điều cần biết về vay thế chấp ngân hàng VIB

Vay thế chấp là hình thức vay phổ biến tại các ngân hàng tại Việt Nam được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn. Thế nhưng vẫn còn nhiều người loay hoay chưa hiểu rõ vay thế chấp ngân hàng VIB là gì? Điều kiện, thủ tục vay ra sao?… Cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết ngay trong bài viết này nhé.

Đôi nét về ngân hàng VIB

Ngân hàng VIB được thành lập năm 1993 với tên gọi Ngân hàng Quốc tế. Đến năm 2010, Ngân hàng Quốc tế đổi tên thành Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VIB).

VIB là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam với hơn 200 điểm giao dịch trên toàn quốc. Ngân hàng này cũng là một trong 2 ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam đạt chuẩn Basel II, thể hiện sự vững mạnh về năng lực tài chính.

Các sản phẩm dịch vụ chính của VIB bao gồm:

•       Tài khoản thanh toán và thẻ
•       Tiền gửi tiết kiệm
•       Vay thế chấp, cho vay tiêu dùng
•       Bảo hiểm
•       Dịch vụ chuyển tiền
•       Dịch vụ ngân hàng điện tử

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức cho vay trong đó người vay sử dụng tài sản có giá trị làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, ô tô, sổ đỏ hoặc các giấy tờ có giá trị khác.

Khi người vay không có khả năng trả nợ, ngân hàng có quyền thu hồi khoản nợ bằng cách bán tài sản thế chấp. Do đó, tài sản thế chấp chính là yếu tố quan trọng giúp người vay tiếp cận được nguồn vốn lớn từ ngân hàng.

Ưu điểm lớn nhất của hình thức cho vay này là người vay có thể nhận được khoản vay có giá trị lớn với thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng.

Đáng nói, VIB là một trong số ít những ngân hàng có đa dạng về hình thức vay thế chấp VIB, tạo mọi điều kiện tốt nhất cho khách hàng.

Các loại hình tài sản thế chấp ngân hàng VIB  phổ biến

Có 3 loại tài sản được sử dụng phổ biến để thế chấp ngân hàng VIB bao gồm:

Thế chấp nhà đất

Đây là tài sản được lựa chọn thế chấp nhiều nhất bởi giá trị cao và dễ xác định. Tùy thuộc vào giá trị của nhà đất, người vay có thể vay được khoản lên tới 80-90% giá trị.

Thế chấp ô tô

Ô tô là tài sản có giá trị cao nên thường được lựa chọn để thế chấp vay ngân hàng. Mức vay có thể lên tới 70-80% giá trị xe.

Thế chấp sổ đỏ

Sổ đỏ là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hợp pháp nên cũng thường được dùng thế chấp để vay vốn. Tùy diện tích và vị trí đất mà mức cho vay cao hay thấp.

Ngoài ra, một số tài sản khác như sổ tiết kiệm, trái phiếu, cổ phiếu, vàng…cũng có thể được thế chấp vay vốn nhưng ít phổ biến hơn.

Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng VIB

– Ngân hàng thẩm định lại giá trị tài sản thế chấp, giá trị càng cao thì hạn mức vay càng lớn, lên tới 100% nhu cầu vay, 80% giá trị tài sản đảm bảo;

– Thời gian cho vay kéo dài: có thể kéo dài lên đến 25 năm, đây là ngân hàng có thời hạn cho vay dài nhất;

– Hình thức trả lãi linh hoạt. Bạn có thể trả lãi hàng tháng, hàng quý hoặc 6 tháng 1 lần;

– Tài sản thế chấp khi vay thế chấp VIB phong phú, khách hàng vẫn được sử dụng tài sản của mình;

– Tư vấn viên ngân hàng sẽ hỗ trợ tư vấn trực tiếp mà không mất bất cứ một chi phí ngoại lệ nào cho đến khi nhận được khoản vay vốn;

– Hỗ trợ giải ngân ngay sau khi duyệt hồ sơ.

Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng VIB

Thông qua cách tính lãi suất, khách hàng có thể chủ động tính toán số tiền mình sẽ phải trả khi vay thế chấp tại VIB:

Tiền lãi = Số tiền vay Lãi suất Kỳ hạn;

Tiền phải trả định kỳ = Tiền lãi + Tiền gốc;

Lãi suất vay thế chấp được đề cập là lãi suất trong ưu đãi trong những kỳ đầu, lãi suất sau thời hạn ưu đãi sẽ được tính bằng: lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng + biên độ lãi suất (3% – 4% khác nhau đối với mỗi khoản vay);

Lưu ý: Phí phạt trả nợ trước hạn tại ngân hàng VIB là từ 1% – 3%.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng VIB

Để được vay thế chấp ngân hàng VIB, người vay cần đáp ứng một số điều kiện sau:

– Có tài sản có giá trị để thế chấp như nhà đất, ô tô, sổ đỏ. Tài sản thế chấp phải có giá trị tương xứng với khoản vay.

– Có khả năng trả nợ và chứng minh thu nhập ổn định. Ngân hàng sẽ xem xét thu nhập, công việc, lịch sử tín dụng của người vay.

– Có các giấy tờ pháp lý đầy đủ về tài sản thế chấp như giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe…

– Tuổi đời của người vay phù hợp với thời hạn vay vốn. Thông thường ngân hàng chấp nhận cho vay đối với người trong độ tuổi lao động.

– Chuẩn bị thêm về hộ khẩu, đăng ký kết hôn, số dư tài khoản…

Ngoài ra, tùy từng ngân hàng và sản phẩm cho vay mà có những yêu cầu cụ thể khác nhau về điều kiện vay vốn.

Lãi suất vay thế chấp VIB

Dưới đây là bảng lãi suất cho vay thế chấp tại VIB cập nhật mới nhất năm 2023:

Sản phẩm	Lãi suất năm	Hạn mức vay	Thời hạn vay
–	–	–	–
Vay mua nhà, đất đã có sổ, căn hộ	6.09%	80% nhu cầu	25 năm
Vay cá nhân kinh doanh	6.99%	80% nhu cầu	5 năm
Vay mua ô tô mới tiêu dùng	6.69%	80% giá trị xe	8 năm
Vay xây mới, sửa chữa nhà	6.09%	80% nhu cầu	15 năm
Vay mua nhà thuộc sở hữu của  nhà nước	6.09%	80% nhu cầu	25 năm
Vay mua/nhận chuyển nhượng quyền thuê của Nhà nước	6.09%	80% nhu cầu	25 năm
Vay tiêu dùng có TSĐB	8.4%	1 tỷ đồng	8 năm
Vay chi phí du học	8.4%	100% nhu cầu	10 năm
Vay cầm cố giấy tờ có giá	8.4%	100% giá trị giấy tờ	2 năm
Vay mua ô tô mới kinh doanh	6.69%	80% giá trị xe	7 năm
Vay thấu chi có đảm bảo	8.4%	300 triệu đồng	1 năm

 

Nhìn chung, lãi suất vay thế chấp VIB ở mức cạnh tranh so với các ngân hàng khác. Tùy theo tài sản đảm bảo và thời hạn vay mà lãi suất dao động từ 6.09% – 8.4%/năm.

Hồ sơ vay thế chấp VIB

Hồ sơ vay thế chấp tại VIB bao gồm các giấy tờ chính sau:

– Đơn đề nghị vay vốn

– CMND/Căn cước công dân

– Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú

– Giấy tờ chứng minh về mức thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương…

– Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp: Sổ đỏ, giấy tờ xe…

– Các giấy tờ khác theo yêu cầu từ phía ngân hàng

Điều kiện vay thế chấp VIB

Để được vay thế chấp tại VIB, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

– Có năng lực pháp lý dân sự đầy đủ

– Có khả năng trả nợ và đảm bảo mức thu nhập ổn định

– Tuổi từ 18-70 tuổi

– Không có nợ xấu tại bất kỳ các tổ chức tín dụng

– Có tài sản thế chấp phù hợp

– Cam kết trung thực cung cấp thông tin vay vốn

Thủ tục vay thế chấp VIB

Thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng VIB nói riêng và các ngân hàng khác nói chung khá đơn giản, dễ dàng với các bước cơ bản sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Người vay cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ pháp lý liên quan tới tài sản thế chấp và bản thân. Đối với thế chấp nhà đất cần có sổ đỏ, giấy phép xây dựng… Riêng với ô tô cần có giấy đăng ký, hóa đơn mua bán…

Bước 2: Lựa chọn ngân hàng

Người vay nên tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng có lãi suất và điều kiện vay phù hợp. Một số ngân hàng cho vay thế chấp uy tín có thể kể đến như VietinBank, BIDV, Vietcombank…

Bước 3: Làm hồ sơ vay vốn

Sau khi chọn được ngân hàng, người vay tiến hành làm hồ sơ vay theo quy định bao gồm:

– Đơn đề nghị vay vốn

– Hợp đồng tín dụng

– Hồ sơ thẩm định tài sản thế chấp vay ngân hàng

Các chứng từ pháp lý về tài sản thế chấp

Bước 4: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ

Sau khi nhận được hồ sơ đầy đủ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị tài sản, điều kiện vay vốn và khả năng trả nợ. Nếu được chấp thuận, hai bên sẽ ký kết hợp đồng tín dụng.

Bước 5: Giải ngân khoản vay

Sau khi hoàn tất thủ tục và ký hợp đồng, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay vào tài khoản của người đi vay. Kể từ lúc này, khoản vay chính thức có hiệu lực và người vay có trách nhiệm trả nợ gốc, lãi đầy đủ, đúng hạn cho ngân hàng.

Như vậy, vay thế chấp VIB với thủ tục đơn giản, nhanh chóng sẽ giúp người vay tiếp cận được nguồn vốn lớn phục vụ cho nhu cầu đầu tư, kinh doanh, mua sắm. Tuy nhiên, người vay cần cân nhắc kỹ khả năng trả nợ trước khi quyết định vay thế chấp để đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên.

Quy trình giải ngân khi vay thế chấp VIB bank

Sau khi nộp đủ hồ sơ, quy trình giải ngân vay thế chấp VIB như sau:

Bước 1: Tiếp nhận và kiểm tra kỹ lưỡng tính hợp lệ của hồ sơ

Bước 2: Phân tích và thẩm định hồ sơ vay vốn

Bước 3: Thông báo kết quả phê duyệt cho khách hàng

Bước 4: Ký hợp đồng cho vay với khách hàng

Bước 5: Giải ngân số tiền vay

Thời gian giải quyết hồ sơ khoảng 2-3 ngày làm việc kể từ khi nộp hồ sơ đầy đủ và hợp lệ.

Lưu ý khi vay thế chấp VIB

Khi vay thế chấp tại VIB, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:

– Chỉ nên vay khoảng 60-80% giá trị tài sản thế chấp để đảm bảo hồ sơ thông qua

– Cần cân nhắc kỹ khả năng trả nợ trước khi quyết định vay

– Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ và thông tin chính xác để hồ sơ nhanh chóng

– Tuân thủ đúng thỏa thuận với ngân hàng về lãi suất và thời hạn vay

– Liên hệ chuyên viên tư vấn của ngân hàng VIB để được hỗ trợ tốt nhất.

Vay thế chấp VIB là một phương án tài chính ngân hàng hữu ích cho những người có nhu cầu vay một số tiền lớn để thực hiện các dự án quan trọng như mua nhà, đầu tư, hay trang trải các chi phí cần thiết thiết yếu trong cuộc sống. Tuy nhiên, việc vay thế chấp cũng gặp rủi ro, trong đó việc không trả được nợ có thể dẫn đến mất tài sản thế chấp.

Để chắc chắn sự an toàn trong việc vay thế chấp, người vay nên tìm hiểu kỹ về các điều khoản và điều kiện của khoản vay, chắc chắn khả năng trả nợ trong tương lai và nắm rõ mọi khía cạnh của giao dịch. Sự thận trọng và hiểu biết sẽ giúp người vay tận dụng được những lợi ích của người vay thế chấp mà không gặp phải vấn đề không mong muốn trong tương lai.